Cobrar depósitos de buena fe (EMD)
Un depósito de buena fe (EMD, earnest money deposit) es el depósito que paga un comprador al hacer una oferta por una propiedad, o un solicitante para reservar una unidad. Payload procesa estos depósitos con una configuración dedicada en tu cuenta, para que se traten como depósitos y no como pagos ordinarios. En REDA Pay, un EMD es un cobro bancario normal con el interruptor Earnest Money Deposit activado; REDA Pay le indica entonces a Payload que lo procese con tu configuración de EMD.
- Payload habilitó los depósitos de buena fe en tu cuenta y te dio un EMD Setup Id. Si no lo tienes, pídeselo a tu contacto en Payload; nada en REDA Pay puede crearlo.
- El Pay Profile y al menos una Processing Account están activos.
- Tienes REDA Pay - Admin User.
Las reglas
| Regla | Detalle |
|---|---|
| Solo cuenta bancaria | Un EMD se paga desde una cuenta bancaria (ACH). El interruptor aparece solo en la pestaña Bank; una orden guardada con tarjeta se rechaza con "Earnest Money Deposit (EMD) payments are only supported for following payments methods.[Bank Account (ACH)]." |
| Solo cobros | Un EMD trae dinero; un desembolso no puede marcarse como EMD |
| Tres ajustes deben coincidir | El Pay Profile tiene un EMD Setup Id; la Processing Account habilita EMD para el tipo de usuario del pagador; el Pay Customer no tiene marcado Disable EMD Payments |
| La página puede impedirlo | Un componente de pago con Disable EMD Payments marcado, o una URL con rpay__noemd=1, oculta el interruptor en cualquier caso |
| Queda registrado en la orden | La casilla Earnest Money Deposit de la Pay Order queda marcada y se bloquea al procesarse |
Si alguna regla no se cumple al guardar la orden, REDA Pay la rechaza con "Earnest Money Deposit payment is not allowed for this order."
Paso 1: ingresar el EMD Setup Id en el Pay Profile
- Abre la app REDA Pay → Pay Profiles → tu perfil → Modificar.
- Pega el identificador de Payload en EMD Setup Id y haz clic en Guardar.
Un solo identificador sirve para todas las Processing Accounts del perfil.
Paso 2: habilitar EMD en cada Processing Account
- Abre Processing Accounts → la cuenta → Modificar.
-
En EMD (Earnest Money Deposit) Setup, define en Enable EMD Payments los tipos de usuario que pueden hacerlos:
- Internal: tu personal, que cobra el depósito en nombre del pagador.
- Community: clientes con sesión iniciada en tu portal.
- Guest: pagadores que abren un enlace de pago.
- Escribe el texto de instrucciones que ven los pagadores al activar el interruptor, uno por tipo de usuario: EMD Instructions – Internal, EMD Instructions – Community, EMD Instructions – Payment Link. Explica para qué sirve un depósito de buena fe, a qué compromete al pagador y a quién preguntar.
- Haz clic en Guardar.
Quién puede hacer un EMD en esta cuenta y el texto que lee cada uno.
Paso 3: cómo hace un pagador un EMD
- En la pantalla de pago, abre la pestaña Bank y elige o agrega una cuenta bancaria.
- Activa el interruptor Earnest Money Deposit bajo el importe. Aparece el texto de instrucciones para ese tipo de usuario.
- Ingresa el importe y pulsa Pay (o Create Link para enviar un enlace; el interruptor queda definido en la orden del enlace).
- Confirma el resumen. El depósito se procesa y la Pay Order muestra Earnest Money Deposit marcado.
El interruptor y el texto de instrucciones. Solo aparece cuando el perfil, la cuenta y el cliente permiten EMD.
Ejemplo práctico: el depósito de un comprador
Un comprador hace una oferta por una propiedad y debe pagar un depósito de buena fe de $5,000 desde su cuenta de cheques.
- El agente abre el contacto del comprador y pulsa Receive Payment. El perfil ya está definido; la cuenta operativa tiene Enable EMD Payments = Internal, Community, Guest, y el perfil tiene su EMD Setup Id.
- En la pestaña Bank, el agente ingresa la cuenta del comprador (o elige una guardada), escribe
5000y activa Earnest Money Deposit. Aparece el texto EMD Instructions – Internal de la cuenta: "Turn this on only when the payment is the buyer's or applicant's earnest money deposit for a signed offer." (actívalo solo cuando el pago sea el depósito de buena fe del comprador o solicitante por una oferta firmada). - Pay → el resumen muestra el importe, la comisión bancaria si hay una configurada y el importe neto → Process Order.
- La Pay Order muestra Earnest Money Deposit marcado y su Pay Transaction está processed. En Payload el pago se procesó con la configuración de EMD identificada por el EMD Setup Id del perfil.
Si el agente hubiera elegido la pestaña Card, el interruptor no habría estado; si la orden se hubiera guardado con tarjeta y la marca por otra vía, se habría rechazado con el mensaje de solo cuenta bancaria.
Informes sobre depósitos
Filtra las Pay Orders por Earnest Money Deposit igual a verdadero, muestra Pay Customer, Principal Amount, Processed Datetime y la oportunidad o el contacto relacionados, y agrupa por mes. Como un EMD es por lo demás un cobro normal, también aparece en los informes de cobros incluidos en el paquete; la marca es lo que separa los depósitos de los alquileres y las comisiones. La orden conserva el pagador, el importe, la cuenta y la Pay Transaction que creó Payload, como cualquier otro cobro, y las comisiones se aplican según lo configurado en la cuenta.
Devolver un depósito
Un EMD que debe devolverse (una venta que no se concreta, una solicitud retirada) se reembolsa como cualquier pago mientras el dinero está en Payload (consulta Anular o reembolsar un pago), o se paga como desembolso a la cuenta bancaria del comprador una vez depositado en tu cuenta y si el acuerdo lo establece.
Desactivar EMD para un cliente o una página
| Para desactivarlo en… | Haz esto |
|---|---|
| Un Pay Customer | Marca Disable EMD Payments en el Pay Customer |
| Una página o un componente | Marca Disable EMD Payments en los ajustes del componente; consulta Referencia de configuración de componentes |
| Un enlace o una URL | Agrega rpay__noemd=1 a la URL; consulta Referencia de parámetros de URL |
| Todo un tipo de usuario | Quita ese tipo de Enable EMD Payments en la cuenta |
Errores que debes evitar
| Error | Qué ocurre | Solución |
|---|---|---|
| Habilitar EMD en la cuenta sin EMD Setup Id en el perfil | El interruptor nunca aparece | Ingresa el identificador de Payload en el Pay Profile |
| Esperar el interruptor en la pestaña Card | Solo está en la pestaña Bank | Elige una cuenta bancaria |
| EMD habilitado solo para Internal, pero los clientes pagan en el portal | Los clientes del portal no ven el interruptor | Agrega Community (y Guest para los enlaces) |
| Texto de instrucciones de ejemplo sin reemplazar | Los pagadores lo leen | Escribe el texto real antes de la puesta en marcha |
Preguntas frecuentes
Payload lo procesa con la configuración de EMD identificada por tu EMD Setup Id, que es como Payload lo distingue de los cobros ordinarios. Cómo se refleja en tu panel de Payload es una pregunta para Payload.
En Salesforce es un pago como cualquier otro: anúlalo antes del fondeo o reembólsalo después; consulta Anular o reembolsar un pago.
El interruptor está disponible con los botones Pay y Create Link. Los calendarios recurrentes son para cobros periódicos como el alquiler, no para depósitos.