Receber depósitos de garantia (EMD)
Um depósito de garantia (sinal; earnest money deposit, EMD) é o valor de boa-fé que um comprador paga ao fazer uma proposta por um imóvel, ou que um candidato paga para reservar uma unidade. A Payload processa esses depósitos sob uma configuração própria na sua conta, para que sejam tratados como depósitos e não como pagamentos comuns. No REDA Pay, um EMD é um recebimento comum por conta bancária com a chave Earnest Money Deposit ativada; o REDA Pay então pede à Payload que o processe sob a sua configuração de EMD.
- A Payload ativou os depósitos de garantia na sua conta e forneceu um EMD Setup Id. Se você não tem um, peça ao seu contato na Payload; nada no REDA Pay consegue criá-lo.
- O Pay Profile e pelo menos uma Processing Account estão ativos.
- Você tem o REDA Pay - Admin User.
As regras
| Regra | Detalhe |
|---|---|
| Só conta bancária | Um EMD é pago por conta bancária (ACH). A chave aparece apenas na guia Bank; uma ordem salva com cartão é recusada com "Earnest Money Deposit (EMD) payments are only supported for following payments methods.[Bank Account (ACH)]." |
| Só recebimentos | Um EMD traz dinheiro para dentro; um desembolso não pode ser marcado como EMD |
| Três chaves precisam concordar | O Pay Profile tem um EMD Setup Id; a Processing Account ativa o EMD para o tipo de usuário do pagador; o Pay Customer não tem Disable EMD Payments marcado |
| A página pode proibi-lo | Um componente de pagamento com Disable EMD Payments marcado, ou uma URL com rpay__noemd=1, oculta a chave de qualquer forma |
| Registrado na ordem | A caixa Earnest Money Deposit da Pay Order fica marcada e bloqueada depois do processamento |
Se alguma regra for violada quando a ordem é salva, o REDA Pay a recusa com "Earnest Money Deposit payment is not allowed for this order."
Etapa 1: informar o EMD Setup Id no Pay Profile
- Abra o aplicativo REDA Pay → Pay Profiles → o seu perfil → Editar.
- Cole o identificador da Payload em EMD Setup Id e clique em Salvar.
Um identificador serve para todas as Processing Accounts do perfil.
Etapa 2: ativar o EMD em cada Processing Account
- Abra Processing Accounts → a conta → Editar.
-
Em EMD (Earnest Money Deposit) Setup, defina Enable EMD Payments com os tipos de usuário que podem fazer depósitos:
- Internal: a sua equipe, registrando o depósito em nome do pagador.
- Community: clientes conectados ao seu portal.
- Guest: pagadores que abrem um link de pagamento.
- Escreva o texto de instruções que os pagadores veem ao ativar a chave, um por tipo de usuário: EMD Instructions – Internal, EMD Instructions – Community, EMD Instructions – Payment Link. Diga para que serve um depósito de garantia, com o que ele compromete o pagador e a quem recorrer em caso de dúvida.
- Clique em Salvar.
Quem pode fazer um EMD nesta conta e o texto que cada um lê.
Etapa 3: como um pagador faz um EMD
- Na tela de pagamento, abra a guia Bank e escolha ou adicione uma conta bancária.
- Ative a chave Earnest Money Deposit abaixo do valor. Aparece o texto de instruções desse tipo de usuário.
- Informe o valor e pressione Pay (ou Create Link para enviar um link; a chave fica então definida na ordem do link).
- Confirme o resumo. O depósito é processado e a Pay Order mostra Earnest Money Deposit marcado.
A chave e o texto de instruções. Ela só aparece quando o perfil, a conta e o cliente permitem EMD.
Exemplo prático: o depósito de um comprador
Um comprador faz uma proposta por um imóvel e precisa pagar um depósito de garantia de $5,000 a partir da sua conta corrente.
- O corretor abre o contato do comprador e pressiona Receive Payment. O perfil já vem definido; a conta operacional tem Enable EMD Payments = Internal, Community, Guest, e o perfil tem o seu EMD Setup Id.
- Na guia Bank, o corretor informa a conta do comprador (ou escolhe uma salva), digita
5000e ativa Earnest Money Deposit. Aparece o texto EMD Instructions – Internal da conta: "Turn this on only when the payment is the buyer's or applicant's earnest money deposit for a signed offer." - Pay → o resumo mostra o valor, a taxa bancária se houver uma configurada e o valor líquido → Process Order.
- A Pay Order mostra Earnest Money Deposit marcado e a sua Pay Transaction está processed. Na Payload, o pagamento foi processado sob a configuração de EMD identificada pelo EMD Setup Id do perfil.
Se o corretor tivesse escolhido a guia Card, a chave não estaria lá; se a ordem tivesse sido salva com cartão e a marcação por outro caminho, teria sido recusada com a mensagem de só conta bancária.
Relatórios de depósitos
Filtre as Pay Orders por Earnest Money Deposit igual a verdadeiro, mostre Pay Customer, Principal Amount, Processed Datetime e a oportunidade ou o contato relacionado, e agrupe por mês. Como um EMD é, de resto, um recebimento comum, ele também aparece nos relatórios de recebimentos do pacote; a marcação é o que separa os depósitos do aluguel e das taxas. A ordem guarda o pagador, o valor, a conta e a Pay Transaction criada pela Payload, como qualquer outro recebimento, e as taxas se aplicam conforme configuradas na conta.
Devolver um depósito
Um EMD que precisa ser devolvido (uma venda que não se concretiza, uma candidatura retirada) é reembolsado como qualquer pagamento enquanto o dinheiro está com a Payload (consulte Cancelar ou reembolsar um pagamento), ou pago como desembolso para a conta bancária do comprador depois de depositado na sua conta, se o acordo assim determinar.
Interromper o EMD para um cliente ou uma página
| Para interromper em… | Faça isto |
|---|---|
| Um Pay Customer | Marque Disable EMD Payments no Pay Customer |
| Uma página ou componente | Marque Disable EMD Payments nas configurações do componente; consulte a Referência das configurações de componentes |
| Um link ou uma URL | Acrescente rpay__noemd=1 à URL; consulte a Referência de parâmetros de URL |
| Um tipo de usuário inteiro | Retire o tipo de Enable EMD Payments na conta |
Erros comuns a evitar
| Erro | O que acontece | Solução |
|---|---|---|
| Ativar o EMD na conta sem um EMD Setup Id no perfil | A chave nunca aparece | Informe o identificador da Payload no Pay Profile |
| Esperar a chave na guia Card | Ela fica só na guia Bank | Escolha uma conta bancária |
| EMD ativado só para Internal, mas os clientes pagam no portal | Os clientes do portal não veem a chave | Acrescente Community (e Guest para links) |
| Texto de instruções deixado como provisório | Os pagadores o leem | Escreva o texto real antes de entrar em produção |
Perguntas frequentes
A Payload o processa sob a configuração de EMD identificada pelo seu EMD Setup Id, e é assim que a Payload o distingue dos recebimentos comuns. Como isso aparece no seu painel da Payload é uma pergunta para a Payload.
No Salesforce, ele é um pagamento como qualquer outro: cancele antes da liquidação e reembolse depois; consulte Cancelar ou reembolsar um pagamento.
A chave está disponível com os botões Pay e Create Link. Os agendamentos recorrentes são para cobranças regulares, como o aluguel, não para depósitos.