Encaisser des dépôts de garantie (EMD)

Un dépôt de garantie (earnest money deposit, EMD) est la somme versée de bonne foi par un acheteur lorsqu’il fait une offre sur un bien, ou par un candidat pour réserver un logement. Payload traite ces dépôts dans une configuration dédiée de votre compte, afin qu’ils soient gérés comme des dépôts et non comme des paiements ordinaires. Dans REDA Pay, un EMD est un encaissement bancaire ordinaire avec l’interrupteur Earnest Money Deposit activé ; REDA Pay demande alors à Payload de le traiter dans votre configuration EMD.

Les règles

Si une règle n’est pas respectée lors de l’enregistrement de l’ordre, REDA Pay le refuse avec « Earnest Money Deposit payment is not allowed for this order. »

Étape 1 — Saisir l’EMD Setup Id sur le Pay Profile

1. Ouvrez l’application REDA Pay → Pay Profiles → votre profil → Modifier.
2. Collez l’identifiant fourni par Payload dans EMD Setup Id et cliquez sur Enregistrer.

Un seul identifiant sert pour tous les Processing Accounts du profil.

Étape 2 — Activer l’EMD sur chaque Processing Account

1. Ouvrez Processing Accounts → le compte → Modifier.
2. Dans EMD (Earnest Money Deposit) Setup, définissez Enable EMD Payments avec les types d’utilisateur autorisés à en effectuer :
   • Internal : votre personnel, qui encaisse le dépôt pour le compte du payeur.
   • Community : les clients connectés à votre portail.
   • Guest : les payeurs qui ouvrent un lien de paiement.
3. Rédigez le texte d’instructions que voient les payeurs lorsqu’ils activent l’interrupteur, un par type d’utilisateur : EMD Instructions – Internal, EMD Instructions – Community, EMD Instructions – Payment Link. Indiquez à quoi sert un dépôt de garantie, ce à quoi il engage le payeur et qui contacter en cas de question.
4. Cliquez sur Enregistrer.

La section EMD (Earnest Money Deposit) Setup d’un Processing Account avec Enable EMD Payments « Internal;Community;Guest » et les trois textes d’instructions renseignés

Qui peut effectuer un EMD sur ce compte, et le texte que chacun lit.

Étape 3 — Comment un payeur effectue un EMD

1. Sur l’écran de paiement, ouvrez l’onglet Bank et choisissez ou ajoutez un compte bancaire.
2. Activez l’interrupteur Earnest Money Deposit sous le montant. Le texte d’instructions de ce type d’utilisateur apparaît.
3. Saisissez le montant et appuyez sur Pay (ou sur Create Link pour envoyer un lien ; l’interrupteur est alors enregistré sur l’ordre du lien).
4. Confirmez le récapitulatif. Le dépôt est traité et le Pay Order affiche Earnest Money Deposit coché.

L’onglet Bank de l’écran de paiement avec l’interrupteur Earnest Money Deposit activé et le texte d’instructions EMD du compte affiché en dessous

L’interrupteur et le texte d’instructions. Il n’apparaît que si le profil, le compte et le client autorisent l’EMD.

Exemple pratique : le dépôt d’un acheteur

Un acheteur fait une offre sur un bien et doit verser un dépôt de garantie de 5 000 $ depuis son compte courant.

1. L’agent ouvre le contact de l’acheteur et appuie sur Receive Payment. Le profil est déjà défini ; le compte d’exploitation a Enable EMD Payments = Internal, Community, Guest, et le profil a son EMD Setup Id.
2. Dans l’onglet Bank, l’agent saisit le compte de l’acheteur (ou en choisit un enregistré), tape 5000 et active Earnest Money Deposit. Le texte EMD Instructions – Internal du compte apparaît : « Turn this on only when the payment is the buyer's or applicant's earnest money deposit for a signed offer. »
3. Pay → le récapitulatif affiche le montant, les frais bancaires s’ils sont configurés et le montant net → Process Order.
4. Le Pay Order affiche Earnest Money Deposit coché et sa Pay Transaction est processed. Chez Payload, le paiement a été traité dans la configuration EMD identifiée par l’EMD Setup Id du profil.

Si l’agent avait choisi l’onglet Card, l’interrupteur n’aurait pas été là ; si l’ordre avait été enregistré avec une carte et l’indicateur par un autre moyen, il aurait été refusé avec le message réservé aux comptes bancaires.

Rapports sur les dépôts

Filtrez les Pay Orders sur Earnest Money Deposit égal à vrai, affichez Pay Customer, Principal Amount, Processed Datetime et l’opportunité ou le contact lié, et regroupez par mois. Comme un EMD est par ailleurs un encaissement ordinaire, il apparaît aussi dans les rapports d’encaissement du package ; c’est l’indicateur qui distingue les dépôts des loyers et des frais. L’ordre conserve le payeur, le montant, le compte et la Pay Transaction créée par Payload, comme tout autre encaissement, et les frais s’appliquent selon la configuration du compte.

Restituer un dépôt

Un EMD qui doit être restitué (une vente qui échoue, une candidature retirée) est remboursé comme n’importe quel paiement tant que l’argent est chez Payload (consultez Annuler ou rembourser un paiement), ou versé sous forme de décaissement sur le compte bancaire de l’acheteur une fois déposé sur votre compte, si l’accord le prévoit.

Désactiver l’EMD pour un client ou une page

Erreurs à éviter

Questions fréquentes

Pour aller plus loin

• Encaisser un paiement
• Créer et envoyer un lien de paiement