Desembolsos y Liquidaciones de Préstamo

Así es como sale el dinero de un préstamo. Un Desembolso de Préstamo destina fondos del préstamo hacia una compra, una renovación, una construcción o el turnover de una propiedad. Una Liquidación de Préstamo usa el escrow de un préstamo para cancelar otro — el movimiento propio de un refinanciamiento. Ambos se trabajan como tickets: registros breves y rastreados, con límites estrictos frente a tu escrow y tus saldos de capital. Y ambos comparten un comportamiento que sorprende a todos la primera vez: nada cuenta hasta que el ticket queda cerrado. Al terminar, podrás crear cualquiera de los dos tickets en un préstamo con Closed Won, superar todas las verificaciones y explicar exactamente cuándo se mueven los totales. No se asume experiencia previa con REDA.

Dos tipos de ticket, un mismo patrón

Un ticket en REDA es un registro breve y rastreado para un paso controlado — en este caso, mover dinero en un préstamo. Ambos tickets de préstamos siguen la misma escalera de estados: New (el predeterminado) → In Process → Closed, con Cancelled como salida. Los dos tipos se diferencian solo en lo que hacen:

Requisitos previos

Ambos tipos de ticket comparten dos condiciones que debes cumplir antes de que REDA te deje guardar uno sobre un préstamo:

El tope de dinero de cada ticket proviene de las cifras de saldo del préstamo — el escrow y los saldos de capital que se explican en Escrow y Saldos de Capital. Crear el ticket desde el préstamo precarga el negocio y la propiedad (y, en el caso de los desembolsos, la adquisición vinculada), así que la mayor parte ya queda completada por ti.

Registrar un desembolso

Un desembolso saca dinero del préstamo para un uso definido.

El dinero desembolsado está limitado por el capital del préstamo. Si un desembolso hiciera que el total lo superara, REDA te lo impide — a nivel del préstamo con "El monto desembolsado debe ser menor o igual al monto del préstamo.", y a nivel de la propiedad con "El monto desembolsado del préstamo no puede ser mayor que el monto del préstamo."

Registrar una liquidación

Una liquidación usa el escrow de este préstamo para cancelar un préstamo distinto sobre la misma propiedad — la mecánica detrás de un refinanciamiento. El ticket se ubica en el préstamo que paga, y apunta al préstamo que se está liquidando.

Los dos topes son el corazón de una liquidación. El monto no puede superar el escrow disponible en el préstamo que paga, ni el capital pendiente del préstamo que se cancela:

El primero se verifica contra el Escrow Corriente del préstamo que paga; el segundo, contra el Saldo de Capital del Préstamo del préstamo liquidado. Ambas cifras se explican en Escrow y Saldos de Capital.

Cerrar el ticket cuenta el dinero

Avanza el ticket por su Path — New → In Process — a medida que el dinero se mueve en el mundo real, y luego ponlo en Closed el día en que los fondos se liquiden. Ese es el momento en que REDA lo cuenta, recalculando los totales:

Cerrar un desembolso aumenta el Monto Desembolsado del Préstamo, el total de desembolsos de la propiedad y el total de desembolsos de la adquisición vinculada — y el Escrow Corriente del préstamo cae en la misma medida. Cerrar una liquidación aumenta la Liquidación de Capital del Préstamo (Desembolsada) del préstamo que paga y la Liquidación de Capital del Préstamo (Recibida) del préstamo cancelado — reduciendo el saldo de capital del préstamo cancelado y el escrow del préstamo que paga.

Ejemplo práctico: un desembolso y una liquidación

Toma un préstamo de 750,000.00, en Closed Won, sobre Meridian Court, totalmente financiado, de modo que su Escrow Corriente es 750,000.00.

El desembolso. Crea un ticket de Desembolso de Préstamo, tipo Renovation, monto 120,000.00, con la adquisición vinculada. Mientras está en In Process, nada cambia. Ciérralo, y el Monto Desembolsado del Préstamo pasa a 120,000.00, el total de desembolsos de la propiedad pasa a 120,000.00, y el Escrow Corriente del préstamo cae a 630,000.00 (750,000 menos el desembolso de 120,000).

La liquidación. La propiedad todavía carga con un préstamo puente antiguo, Harbour Bridge Loan, con un saldo de capital de 400,000.00 y el mismo prestatario. En el préstamo nuevo, crea un ticket de Liquidación de Préstamo, elige Harbour Bridge Loan como el préstamo a cancelar, e ingresa un Monto de Liquidación de 400,000.00 — dentro del escrow de 630,000.00 y dentro del saldo de 400,000.00, así que ambos topes se cumplen. Ciérralo: la Liquidación (Desembolsada) del préstamo nuevo pasa a 400,000.00 y su escrow cae a 230,000.00; la Liquidación (Recibida) de Harbour Bridge Loan pasa a 400,000.00 y su saldo de capital cae a 0.00. Harbour Bridge Loan ya está en Closed Won, así que luego tú mismo lo mueves a Payoff Pending para marcarlo como en proceso de cancelación.

Cómo se ven las verificaciones. Intenta un Monto de Liquidación de 500,000.00 y verás el mensaje del tope de escrow; intenta elegir el préstamo que paga como el préstamo a cancelar y obtendrás "Selección no válida. No se puede pagar el préstamo con el mismo préstamo."

Un ticket de Desembolso de Préstamo: el encabezado muestra el Monto del Desembolso y el Tipo de Desembolso, y el campo Oportunidad de Adquisición en Información vincula el desembolso con su adquisición. (El selector de tipo es un menú desplegable que se abre al editar — aquí se muestra como campo ya guardado.)

Un ticket de Liquidación de Préstamo (tipo de registro Loan Payoff) en su estado cerrado. El buscador del préstamo a cancelar y el Monto de Liquidación viven en los campos del ticket; la verificación del tope de escrow aparece como mensaje de validación al guardar y no forma parte del registro guardado.

El préstamo que paga después de que los tickets se cerraron, ahora movido a mano a Payoff Pending. Sus Detalles del Préstamo muestran un Monto Desembolsado del Préstamo de 500,000.00 con el Escrow Corriente reducido (aquí a −275,000.00) — el dinero que los tickets de desembolso y liquidación sacaron del escrow.

Referencia: las verificaciones completas

Qué sigue

1. Escrow y Saldos de Capital — las fórmulas de los topes, explicadas en palabras.
2. Préstamos en REDA — el ciclo de vida del préstamo y el requisito de Closed Won.
3. Registrar Pagos de Préstamos — pagos frente a liquidaciones.
4. Consolidados de Préstamos de Propiedad y Adquisición — dónde aterrizan estos totales en la propiedad.

Preguntas frecuentes