Registro de pagos de préstamos

Los saldos de un préstamo no se mueven solos: se mueven porque tú registras el dinero. Este artículo te muestra cómo: cómo registrar una cuota que pagas, cómo registrar el capital que te envía el prestamista y —el punto que más se pasa por alto— cómo marcar un pago como completado es el interruptor que hace que cuente en todos los totales. Al final habrás creado ambos tipos de pago, cumplido cada requisito que REDA verifica (todos citados textualmente) y podrás rastrear un pago completado hasta las cifras del préstamo y de la propiedad. No se asume experiencia previa con REDA.

Los dos tipos de pago

Todo pago de préstamo es de uno de dos tipos, y elegir el correcto es la primera decisión en el formulario. El campo Payment Type tiene exactamente dos valores:

• Payment Due — dinero que sale: una cuota, con una porción de capital y una porción de interés.
• Principal Received — dinero que entra: capital que te envía el prestamista, solo capital, sin interés.

Creas un registro por evento — una cuota, un desembolso de capital recibido. Los registros son simples: nada de las condiciones del préstamo los completa por ti, y nada es automático salvo la contabilización propia de REDA al guardar. Ese último punto vale la pena recordarlo: REDA nunca crea estos registros a partir de las condiciones del préstamo, porque no genera un cronograma en absoluto (consulta Los préstamos en REDA para la explicación completa). Cada registro lo ingresas tú.

Registrar una cuota (Payment Due)

Usa un registro Payment Due para un pago que haces sobre el préstamo. Desde la lista relacionada Loan Payments del préstamo, haz clic en New, y:

Si falta el interés o la fecha de vencimiento, REDA te dice exactamente qué falta:

Registrar el capital recibido

Usa un registro Principal Received cuando el prestamista financia el préstamo — el dinero que te llega a ti. Nuevamente desde la lista relacionada Loan Payments del préstamo, haz clic en New, y:

Pon interés en un recibo, u omite la fecha de pago, y verás:

Completar un pago

Aquí está el concepto sobre el que gira todo el artículo. Un registro de pago que guardaste es solo un plan hasta que lo marcas como listo. La casilla que hace esto se llama Is Completed. Nada cuenta para ningún saldo hasta que Is Completed está marcado.

Para completar un registro, REDA exige dos cosas — un Payment Date y un Payment Reference (la referencia de la transferencia, el cheque o el ACH). Si falta alguno, la finalización queda bloqueada:

Así que antes de marcar Is Completed, haz esta verificación rápida:

Dónde se refleja el dinero

En el momento en que un pago se completa, REDA recalcula los totales del préstamo. Los registros Payment Due completados se suman a Paid Principal Amount y a Paid Interest Amount; los registros Principal Received completados se suman a Received Principal Amount. Eliminar o restaurar un pago recalcula esos mismos totales, así que el préstamo siempre refleja los registros que existen en ese momento.

No puedes recibir más capital del que corresponde al préstamo. Si un recibo llevara el total más allá del Loan Amount, REDA lo detiene:

A partir de esos totales, se mueven las cifras calculadas del préstamo: el Loan Principal Balance sube a medida que se recibe capital y baja a medida que se paga capital, y el Running Escrow cambia con los recibos y los desembolsos. Esas cifras, y cómo se propagan hasta el Total Loan Principal Paid de la propiedad y otros totales acumulados, se explican en Escrow y saldos de capital y en Totales de Préstamos en Propiedades y Adquisiciones.

Ejemplo práctico: dando servicio al préstamo de Harbour Tower

Toma el préstamo de solo interés de 500,000.00 sobre Harbour Tower de Los préstamos en REDA — 9.000% de interés anual, mensual. El interés mensual es 500,000.00 × 9% ÷ 12 = 3,750.00. Esa cifra la calculas tú; REDA no la calcula. Así se le da servicio al préstamo:

En el camino te encontrarás con las validaciones si te equivocas — dejar el interés en blanco en ese registro de amortización extraordinaria dispara "Se debe proporcionar el monto de interés para el pago del préstamo.", y completar sin una referencia dispara "Please provide Payment Reference."

📷 El bloque Interest & Payments del registro del préstamo, en el préstamo de Harbour Tower. En este préstamo los registros completados son todos recibos de financiamiento, así que Paid Interest Amount y Paid Principal Amount muestran 0.00, mientras que el Loan Principal Balance está en 225,000.00 y el Running Escrow en −275,000.00 — las mismas cifras a las que se suma un pago de préstamo una vez completado.

Referencia: campos y reglas

Los campos en un pago de préstamo:

Y las validaciones, agrupadas por el momento en que se disparan:

Qué sigue

1. El cronograma de pagos del préstamo — arma un cronograma completo de registros Payment Due y léelo de un vistazo.
2. Los préstamos en REDA — el registro de préstamo al que pertenecen estos pagos, y por qué no hay motor de amortización.
3. Escrow y saldos de capital — cómo los pagos completados mueven los saldos del préstamo, fórmula por fórmula.
4. Totales de Préstamos en Propiedades y Adquisiciones — dónde aparece un pago completado en la propiedad.
5. Desembolsos y Liquidaciones de Préstamo — mover dinero mediante tickets, y liquidar un préstamo (algo distinto de un pago).

Preguntas frecuentes