Escenario: Un préstamo, de la originación a la liquidación

Este recorrido sigue un mismo préstamo durante toda su vida — originarlo, desembolsar contra él, registrar pagos y liquidarlo — para que veas cómo encajan, en orden, el trato de Lending, las filas de Loan Payment y los tickets de desembolso y liquidación. Secuencia las funciones y remite al artículo de préstamos que es dueño de cada una; no las vuelve a documentar. Seguimos un préstamo de 500,000.00 sobre Harbour Tower. Una idea que conviene dejar clara desde el inicio, porque rige todo lo que sigue: en esta versión no hay motor de amortización. El "cronograma de pagos" es simplemente el conjunto de filas de Loan Payment que tú creas, y los saldos se mueven solo cuando las filas y los tickets se completan o se cierran.

La historia de un vistazo

Un único préstamo de 500,000.00 garantizado por Harbour Tower — prestatario Meridian Capital, prestamista externo Harbour Capital Partners — seguido desde el día en que se redacta hasta el día en que se retira. No existe un objeto "préstamo" independiente en REDA — un préstamo es una oportunidad de Lending, y como todo trato avanza por etapas que se muestran como un Path:

Prospecting → Pending → Funded → Closed Won → Payoff Pending → Closed Lost

Nota el orden: un préstamo se marca Closed Won en cuanto se financia y el trato queda colocado — así que Closed Won viene antes de Payoff Pending, la etapa en la que se va reduciendo el capital pendiente. Pero a diferencia de una venta, el dinero de un préstamo no se mueve por un cambio de etapa: se mueve porque completas una fila de Loan Payment o cierras un ticket de desembolso o liquidación. Ten presente esa distinción y todo el ciclo de vida cobra sentido.

El cronograma

Todo el préstamo en una tabla — quién actúa, qué hace REDA en respuesta, y qué artículo es dueño de cada paso.

Acto 1 — Originar

Un préstamo es una oportunidad de Lending — no existe un objeto de préstamo independiente. Créala, define las partes (la Account como prestamista — Harbour Capital Partners — y la Borrower Account — Meridian Capital) y la garantía (Property = Harbour Tower; opcionalmente vincula una Oportunidad de adquisición cuando el préstamo financia una compra), e ingresa el Loan Amount de 500,000.00. Ese monto es el tope contra el que se limita todo lo demás. El trato se nombra automáticamente y se abre en Prospecting; cada cifra de saldo empieza en 0.00 y el sistema la mantiene a partir de los pagos y tickets — nunca la escribes tú. Un préstamo no puede ganarse sin una Account:

Detalle: Crear un préstamo y Loan Deals.

Acto 2 — Términos y el "cronograma"

Ingresa el bloque de términos — Loan Type, Loan Start Date, Amortize (Interest Only o Amortize), Frequency, Interest Rate, Interest Accrual Type. Pero aquí está el comportamiento verificado que hay que interiorizar: REDA no calcula nada a partir de estos términos y no genera ningún cronograma de pagos. No hay motor de amortización en esta versión. Cualquier nota que afirme que "Amortize impulsa un cronograma de pagos" está desactualizada. El cronograma es el conjunto de filas de Loan Payment que armas en el próximo acto. Detalle: Términos del préstamo y distribución.

Acto 3 — Desembolsar

Gira contra el préstamo con un ticket de Loan Disbursement. El préstamo debe estar primero en Closed Won:

Define el tipo y el monto del desembolso, y vincula la adquisición si estás girando contra una:

El monto queda topado en el Loan Amount. Y algo crucial: solo un ticket de desembolso Closed actualiza las cifras — el Disbursed Amount del préstamo, el Total Loan Disbursement de la propiedad, y el Running Escrow. Un ticket que queda abierto no mueve nada. Detalle: Desembolsos y Liquidaciones de Préstamo.

Acto 4 — Registrar pagos

Las filas de Loan Payment son los registros de servicio — este es el "cronograma" que armas a mano. Una fila Principal Received registra el ingreso de financiamiento (Principal Amount y un Payment Date desde el inicio). Las filas Payment Due registran las cuotas: ingresa el Principal (se permite 0 para solo-interés) más el Interest, que siempre es obligatorio — para una fila libre de interés debes escribir 0 explícitamente — junto con un Due Date.

Una fila cuenta solo cuando se marca Is Completed, con un Payment Date y un Payment Reference. Hasta entonces los saldos no se mueven. Las filas Payment Due completadas alimentan el Paid Interest y el Paid Principal del préstamo; una fila Principal Received completada alimenta el Received Principal. En nuestro préstamo, solo interés al 9.00% anual, cada fila mensual de Payment Due lleva un interés de 500,000 × 9% ÷ 12 = 3,750.00 — una cifra que tú calculas e ingresas, no una que produce el sistema. Detalle: Loan Payments y El cronograma de pagos del préstamo.

Acto 5 — Liquidación

Retira el préstamo — o un préstamo más antiguo de la misma propiedad — con un ticket de Loan Payoff (el préstamo que paga debe estar en Closed Won). Ingresa el préstamo que se está liquidando y el monto de liquidación. Se aplican dos topes: la liquidación no puede superar el escrow disponible del préstamo que paga, ni el saldo de capital del préstamo cancelado. La liquidación también debe apuntar a un préstamo con el mismo prestatario, y un préstamo no puede liquidarse a sí mismo:

Solo un ticket de liquidación Closed actualiza las cifras de liquidación en ambos préstamos. Y nota el vacío deliberado: cerrar el ticket de liquidación no mueve la etapa del préstamo retirado — la defines a mano (por ejemplo, a Closed Won). Detalle: Desembolsos y Liquidaciones de Préstamo.

El resumen de deuda de la propiedad

Harbour Tower tiene un resumen de deuda acumulado. Solo los préstamos activos (Funded, Payoff Pending o Closed Won) alimentan las cifras de la propiedad. En términos simples:

• Total Loan Amount = la suma de los montos de los préstamos activos.
• Total Loan Disbursement Amount = la suma de los tickets de desembolso Closed.
• Net Loan Balance = Total Loan Amount − el capital pagado − la liquidación recibida (la deuda pendiente de la propiedad).
• Running Escrow = Total Loan Amount − Total Disbursement − el desembolso de liquidación (los fondos del préstamo que aún se retienen).

Para nuestro único préstamo de 500,000.00, antes de cualquier desembolso o pago: Total Loan Amount 500,000.00; Disbursement 0; Net Loan Balance 500,000.00; Running Escrow 500,000.00. A medida que se cierran los desembolsos y se completan los pagos, estas cifras se ajustan en consecuencia. Detalle: El resumen de deuda de la propiedad.

Las cifras, conciliadas

Los saldos se mueven solo cuando las filas se marcan Is Completed y los tickets de desembolso / liquidación quedan Closed — no hay un motor calculándolos detrás de escena.

Qué sigue

1. Crear un préstamo — las partes, la garantía y el monto que limita todo lo demás.
2. Términos del préstamo y distribución — por qué los términos son documentación, no un cronograma calculado.
3. El cronograma de pagos del préstamo — armar el cronograma como filas de Loan Payment.
4. Desembolsos y Liquidaciones de Préstamo — los tickets que mueven el escrow y retiran préstamos.
5. El resumen de deuda de la propiedad — los totales de deuda a nivel de propiedad.
6. Adquisición de un activo en dificultades — donde un préstamo provisional se crea y se completa automáticamente.

Preguntas frecuentes