Desembolsos e Quitações

Passo a passo 9 min de leitura Atualizado em julho de 2026

É assim que o dinheiro do empréstimo sai. Um Loan Disbursement retira recursos do empréstimo para uma compra, uma reforma, uma construção ou a preparação de um imóvel entre locações. Um Loan Payoff usa o escrow de um empréstimo para quitar outro — a operação por trás de um refinanciamento. Os dois são trabalhados como chamados: registros curtos e rastreados, com limites rígidos contra os seus saldos de escrow e de principal. E os dois compartilham um comportamento que surpreende todo mundo na primeira vez: nada conta até que o chamado esteja fechado. Ao final, você será capaz de criar qualquer um dos dois chamados em um empréstimo Closed Won, atender a todas as verificações e explicar exatamente quando os totais se movem. Nenhuma experiência prévia com a REDA é necessária.

Como chegar lá. Abra o Iniciador de aplicativos (o ícone de grade no canto superior esquerdo de qualquer página) → REDA → a guia Tickets, ou crie o chamado diretamente a partir do empréstimo: guia Oportunidades → abra o empréstimo → a lista relacionada Tickets → New. Cada chamado tem o seu próprio Path na parte superior para o seu status.
Acesso necessário. Criar e editar esses chamados exige o conjunto de permissões REDA - Property Lending User.

Dois tipos de chamado, um mesmo padrão

Um chamado na REDA é um registro curto e rastreado para uma etapa controlada — aqui, movimentar dinheiro em um empréstimo. Os dois chamados de empréstimo seguem a mesma escada de status: New (o padrão) → In Process → Closed, com Cancelled como saída. Os dois tipos diferem apenas no que fazem:

	Loan Disbursement	Loan Payoff
Para onde vai o dinheiro	Sai do escrow do empréstimo para uma finalidade (uma retirada)	Sai do escrow deste empréstimo para quitar outro empréstimo
Campos principais	Disbursement Type · Disbursement Amount · Acq. Opportunity	O empréstimo que está sendo quitado · Payoff Amount
Teto(s)	Loan Amount	O Running Escrow do empréstimo pagador e o Loan Principal Balance do empréstimo de destino
Conta quando	Status = Closed	Status = Closed
Atualiza ao fechar	Loan Disbursed Amount · o total de desembolsos da propriedade · o total de desembolsos da aquisição	O Payoff (Disbursed) do empréstimo pagador · o Payoff (Received) do empréstimo de destino

Nada conta até que o chamado esteja fechado. Um chamado em New ou In Process não movimenta total nenhum — ele é apenas um plano. A REDA contabiliza um desembolso ou uma quitação nos números do seu empréstimo e da sua propriedade somente enquanto o chamado dele estiver Closed. Feche o chamado no dia em que os recursos efetivamente forem liquidados.

Pré-requisitos

Os dois tipos de chamado compartilham duas travas que você precisa atender antes que a REDA permita salvar um deles em um empréstimo:

O empréstimo precisa estar em Closed Won. Você só pode criar esses chamados em um empréstimo que tenha chegado a Closed Won. Escolha qualquer empréstimo em um estágio anterior e a REDA bloqueia: "Only Closed Won Lending Opportunity can be selected."

A propriedade precisa coincidir. A propriedade no chamado precisa coincidir com a propriedade do empréstimo — ou, no caso de um desembolso feito contra uma compra, com a propriedade da aquisição vinculada: "The property on the ticket must match the property on the Opportunity or Acquisition Opportunity in the case of a Loan Disbursement ticket."

O teto de dinheiro de cada chamado vem dos números de saldo do empréstimo — os saldos de escrow e de principal explicados em Escrow e saldos de principal. Criar o chamado a partir do empréstimo já preenche o negócio e a propriedade (e, nos desembolsos, a aquisição vinculada), então a maior parte disso já vem pronta para você.

Registrando um desembolso

Um desembolso retira dinheiro do empréstimo para uma finalidade definida.

Crie o chamado a partir do empréstimo. O negócio e a propriedade já vêm preenchidos.

Escolha o Disbursement Type. Um entre Acquisition, Renovation, Construction ou Property Turn (veja o guia abaixo).

Informe o Disbursement Amount. Ele aparece como o valor do chamado.

Vincule a aquisição quando a retirada for contra uma compra. Se a retirada for feita contra a aquisição, o vínculo com a aquisição é obrigatório: "You must provide Acquisition Opportunity on Loan Disbursement if disbursement is done against acquisition." O seletor oferece apenas negócios de aquisição da mesma propriedade.

Disbursement Type	Use para
Acquisition	Uma retirada para o preço de compra (o vínculo com a aquisição é obrigatório)
Renovation	Retiradas do orçamento de reforma
Construction	Retiradas para construção do zero ou obra
Property Turn	Gastos de preparação e adequação do imóvel entre locações

O dinheiro desembolsado é limitado pelo principal do empréstimo. Se uma retirada fizer o total ultrapassá-lo, a REDA impede — no nível do empréstimo com "Disbursed Amount must be less or equal to Loan Amount.", e no nível da propriedade com "Loan Disbursed Amount can not be greater than Loan Amount."

Registrando uma quitação

Uma quitação usa o escrow deste empréstimo para liquidar um empréstimo diferente sobre a mesma propriedade — a mecânica por trás de um refinanciamento. O chamado fica no empréstimo que está pagando e aponta para o empréstimo que está sendo quitado.

Crie o chamado a partir do empréstimo pagador.

Escolha o empréstimo que será quitado. Ele precisa estar na mesma propriedade e ter o mesmo tomador: "Only existing lending opportunities with same "Borrower Account" as on provided "Opportunity" can be selected." E ele não pode ser o próprio empréstimo pagador: "Invalid selection. You cannot payoff loan with same loan."

Informe o Payoff Amount. Ele é limitado por dois tetos ao mesmo tempo.

Os dois tetos são o coração de uma quitação. O valor não pode exceder o escrow disponível no empréstimo pagador, nem o principal pendente no empréstimo que está sendo liquidado:

"Payoff amount must not be greater than available escrow on Opportunity."
"Payoff amount must not be greater than Loan Principal Balance Amount on provided Lending Opportunity."

O primeiro é verificado contra o Running Escrow do empréstimo pagador; o segundo, contra o Loan Principal Balance do empréstimo quitado. Os dois números são explicados em Escrow e saldos de principal.

Fechar o chamado é o que contabiliza o dinheiro

Avance o chamado pelo seu Path — New → In Process — conforme o dinheiro se movimenta no mundo real e, depois, defina-o como Closed no dia em que os recursos forem liquidados. Esse é o momento em que a REDA o contabiliza, recalculando os totais:

Status	Efeito nos totais	Observações
New (padrão)	Nenhum	Os limites são verificados contra os saldos atuais
In Process	Nenhum	Trabalho em andamento
Closed	Contabilizado	Todos os totais são recalculados; os números de escrow e de saldo se movem
Cancelled	Nenhum (removido se já tiver sido contabilizado antes)	Reabrir ou cancelar um chamado fechado retira o dinheiro dele de volta

Fechar um desembolso aumenta o Loan Disbursed Amount do empréstimo, o total de desembolsos da propriedade e o total de desembolsos da aquisição vinculada — e o Running Escrow do empréstimo cai na mesma medida. Fechar uma quitação aumenta o Loan Principal Payoff (Disbursed) do empréstimo pagador e o Loan Principal Payoff (Received) do empréstimo liquidado — derrubando o saldo de principal do empréstimo liquidado e o escrow do empréstimo pagador.

Os chamados não movem os estágios do empréstimo. Fechar uma quitação não altera o estágio do empréstimo que ela liquidou. Como qualquer empréstimo que você pode quitar já está em Closed Won (esse é o pré-requisito do chamado), o passo que você dá manualmente é avançar o empréstimo liquidado para Payoff Pending — o estágio que vem depois de Closed Won e sinaliza um empréstimo cujo saldo está sendo reduzido. Os chamados cuidam do dinheiro; os estágios continuam nas suas mãos.

Exemplo prático: uma retirada e uma quitação

Considere um empréstimo de 750,000.00, em Closed Won, sobre Meridian Court, totalmente financiado, de modo que o seu Running Escrow é 750,000.00.

A retirada. Crie um chamado Loan Disbursement, tipo Renovation, valor 120,000.00, com a aquisição vinculada. Enquanto ele estiver em In Process, nada muda. Feche-o e o Loan Disbursed Amount do empréstimo passa a 120,000.00, o total de desembolsos da propriedade passa a 120,000.00 e o Running Escrow do empréstimo cai para 630,000.00 (750,000 menos a retirada de 120,000).

A quitação. A propriedade ainda carrega um empréstimo-ponte antigo, o Harbour Bridge Loan, com um saldo de principal de 400,000.00 e o mesmo tomador. No empréstimo novo, crie um chamado Loan Payoff, escolha o Harbour Bridge Loan como o empréstimo a liquidar e informe um Payoff Amount de 400,000.00 — dentro do escrow de 630,000.00 e dentro do saldo de 400,000.00, de modo que os dois tetos passam. Feche-o: o Payoff (Disbursed) do empréstimo novo passa a 400,000.00 e o escrow dele cai para 230,000.00; o Payoff (Received) do Harbour Bridge Loan passa a 400,000.00 e o saldo de principal dele cai para 0.00. O Harbour Bridge Loan já está em Closed Won, então você mesmo o move em seguida para Payoff Pending para marcá-lo como em liquidação.

Como são as verificações na prática. Tente um Payoff Amount de 500,000.00 e você esbarrará na mensagem do teto de escrow; tente escolher o empréstimo pagador como o empréstimo a liquidar e você receberá "Invalid selection. You cannot payoff loan with same loan."

Um chamado Loan Disbursement: o cabeçalho traz o Disbursement Amount e o Disbursement Type, e o campo Acq. Opportunity, em Information, liga a retirada à sua aquisição. (O seletor de tipo é uma lista suspensa que se abre na edição — mostrada aqui como o campo já salvo.)

Um chamado Loan Payoff (tipo de registro Loan Payoff) no seu status fechado. A pesquisa do empréstimo a liquidar e o Payoff Amount ficam nos campos do chamado; a verificação do teto de escrow dispara como mensagem de validação ao salvar e não faz parte do registro salvo.

O empréstimo em Payoff Pending com os seus números de escrow e de desembolso

O empréstimo pagador depois que os chamados foram fechados, agora movido manualmente para Payoff Pending. Os seus Loan Details mostram o Loan Disbursed Amount de 500,000.00 com o Running Escrow reduzido (aqui para −275,000.00) — o dinheiro que os chamados de desembolso e de quitação tiraram do escrow.

Referência: as verificações na íntegra

Aplica-se a	Regra	Mensagem
Ambos	O empréstimo precisa estar em Closed Won	"Only Closed Won Lending Opportunity can be selected."
Ambos	A propriedade do chamado precisa coincidir com a do negócio (ou com a da aquisição, nos desembolsos)	"The property on the ticket must match the property on the Opportunity or Acquisition Opportunity in the case of a Loan Disbursement ticket."
Desembolso	Aquisição obrigatória quando a retirada é feita contra a aquisição	"You must provide Acquisition Opportunity on Loan Disbursement if disbursement is done against acquisition."
Desembolso	Dentro do principal do empréstimo (limites de empréstimo / propriedade)	"Disbursed Amount must be less or equal to Loan Amount." · "Loan Disbursed Amount can not be greater than Loan Amount."
Quitação	Dentro do escrow disponível do empréstimo pagador	"Payoff amount must not be greater than available escrow on Opportunity."
Quitação	Dentro do saldo de principal do empréstimo de destino	"Payoff amount must not be greater than Loan Principal Balance Amount on provided Lending Opportunity."
Quitação	O empréstimo de destino precisa ter o mesmo tomador	"Only existing lending opportunities with same "Borrower Account" as on provided "Opportunity" can be selected."
Quitação	Não é possível quitar um empréstimo com ele mesmo	"Invalid selection. You cannot payoff loan with same loan."

O que vem a seguir

Escrow e saldos de principal — as fórmulas dos tetos, explicadas em palavras.
Empréstimos na REDA — o ciclo de vida do empréstimo e o pré-requisito Closed Won.
Registro de Pagamentos de Empréstimo — pagamentos versus quitações.
Totalizações de Empréstimos em Propriedades e Aquisições — onde esses totais chegam na propriedade.

Perguntas frequentes

Somente chamados fechados contam. Um chamado em New ou In Process não movimenta nada. Feche-o no dia em que os recursos forem liquidados e os totais serão recalculados.

Esses chamados só podem ser criados em um empréstimo Closed Won: "Only Closed Won Lending Opportunity can be selected." Avance o empréstimo para Closed Won primeiro.

Uma quitação tem dois tetos: o escrow disponível no empréstimo pagador ("Payoff amount must not be greater than available escrow on Opportunity.") e o saldo de principal do empréstimo que está sendo liquidado ("Payoff amount must not be greater than Loan Principal Balance Amount on provided Lending Opportunity."). Ajuste-se ao que for menor.

O empréstimo que você liquida precisa ter o mesmo tomador e não pode ser o próprio empréstimo pagador: "Only existing lending opportunities with same "Borrower Account" as on provided "Opportunity" can be selected." e "Invalid selection. You cannot payoff loan with same loan."

A aquisição é obrigatória quando o desembolso é feito contra a aquisição: "You must provide Acquisition Opportunity on Loan Disbursement if disbursement is done against acquisition." A verificação de correspondência de propriedade vale para toda retirada, independentemente do tipo.

Não. O chamado movimenta o dinheiro, não o estágio. O empréstimo liquidado já está em Closed Won (esse é o pré-requisito do chamado de quitação), então o passo que você dá manualmente é avançá-lo para Payoff Pending — o estágio que vem depois de Closed Won para um empréstimo cujo saldo está sendo reduzido.

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