Registro de Pagamentos de Empréstimo
Os saldos de um empréstimo não se movem sozinhos — eles se movem porque você registra o dinheiro. Este artigo mostra como: como lançar uma parcela que você paga, como registrar o principal que o credor lhe envia e — o ponto que a maioria das pessoas deixa passar — como marcar um pagamento como concluído é o interruptor que faz com que ele conte em todos os totais. Ao final, você terá criado os dois tipos de pagamento, atendido a cada exigência que a REDA verifica (todas citadas literalmente) e será capaz de rastrear um pagamento concluído até os números do empréstimo e da propriedade. Não se pressupõe nenhuma experiência prévia com a REDA.
Acesso necessário. Registrar pagamentos de empréstimo exige o conjunto de permissões REDA - Property Lending User.
Os dois tipos de pagamento
Todo pagamento de empréstimo é de um de dois tipos, e escolher o correto é a primeira decisão do formulário. O campo Payment Type tem exatamente dois valores:
- Payment Due — dinheiro saindo: uma parcela, com uma parte de principal e uma parte de juros.
- Principal Received — dinheiro entrando: o principal que o credor lhe envia, apenas principal, sem juros.
Você cria um registro por evento — uma parcela, um saque de principal recebido. Os registros são simples; nada nas condições do empréstimo os preenche para você, e nada é automático além da própria escrituração da REDA quando você salva. Vale guardar esse último ponto: a REDA nunca cria esses registros a partir das condições do empréstimo, porque ela não monta cronograma nenhum (consulte Os empréstimos na REDA para a explicação completa). Cada registro é você quem insere.
| Payment Due | Principal Received | |
|---|---|---|
| Direção | Dinheiro que você paga (uma parcela) | O principal que o credor lhe envia |
| Principal Amount | Obrigatório (0 é permitido, para parcelas apenas de juros) | Obrigatório |
| Interest Amount | Obrigatório (informe 0 explicitamente) | Deve ficar em branco |
| Due Date | Obrigatório | Opcional |
| Payment Date | Obrigatório para concluir | Obrigatório desde o início |
| Conta para | Paid Principal + Paid Interest (uma vez concluído) | Received Principal (uma vez concluído) |
Registrando uma parcela (Payment Due)
Use um registro Payment Due para um pagamento que você faz no empréstimo. Na lista relacionada Pagamentos de empréstimo do empréstimo, clique em Novo e:
Esqueça os juros ou a data de vencimento e a REDA informa exatamente qual deles está faltando:
"Due Date must be provided for Loan Payment."
Registrando o principal recebido
Use um registro Principal Received quando o credor aporta os recursos do empréstimo — o dinheiro que chega até você. Novamente na lista relacionada Pagamentos de empréstimo do empréstimo, clique em Novo e:
Informe juros em um recebimento, ou omita a data de pagamento, e você verá:
"Payment Date must be provided for receiving the Payment."
Concluindo um pagamento
Aqui está o conceito em torno do qual gira todo o artigo. Um registro de pagamento que você salvou é apenas um plano até você marcá-lo como pronto. A caixa de seleção que faz isso se chama Is Completed. Nada conta para nenhum saldo enquanto Is Completed não estiver marcado.
Para concluir um registro, a REDA exige duas coisas — um Payment Date e um Payment Reference (a referência da transferência, do cheque ou do ACH). Se faltar qualquer um deles, a conclusão fica bloqueada:
"Please provide Payment Date to complete the payment."
"The Payment Date must be provided to complete the loan payment for the lending."
Portanto, antes de marcar Is Completed, faça esta verificação rápida:
Onde o dinheiro aparece
No momento em que um pagamento é concluído, a REDA recalcula os totais do empréstimo. Registros Payment Due concluídos somam-se a Paid Principal Amount e a Paid Interest Amount; registros Principal Received concluídos somam-se a Received Principal Amount. Excluir ou restaurar um pagamento recalcula esses mesmos totais, de modo que o empréstimo sempre reflete os registros que existem naquele momento.
Você não pode receber mais principal do que o valor do empréstimo. Se um recebimento levasse o total além do Loan Amount, a REDA o impede:
A partir desses totais, os números calculados do empréstimo se movem: o Loan Principal Balance sobe conforme o principal é recebido e cai conforme o principal é pago, e o Running Escrow varia com os recebimentos e os desembolsos. Esses números, e como eles se propagam até o Total Loan Principal Paid da propriedade e outras totalizações, estão detalhados em Escrow e saldos de principal e em Totalizações de Empréstimos em Propriedades e Aquisições.
Exemplo prático: administrando o empréstimo do Harbour Tower
Pegue o empréstimo de 500,000.00 apenas de juros sobre o Harbour Tower de Os empréstimos na REDA — 9.000% de juros ao ano, mensais. Os juros mensais são 500,000.00 × 9% ÷ 12 = 3,750.00. Esse número é você quem calcula; a REDA não o computa. Veja o empréstimo sendo administrado:
| Você faz | A REDA faz |
|---|---|
Registre o aporte do credor: Principal Received, Principal 500,000.00, Payment Date no dia do aporte, conclua-o com a referência WIRE-4471 | Received Principal 500,000.00; Loan Principal Balance 500,000.00; Running Escrow 500,000.00 |
| Insira a primeira parcela: Payment Due, Principal 0, Interest 3,750.00, Due Date 1º de set — salve sem concluir | O registro aparece como um plano; saldos inalterados |
Em 1º de set, conclua-o: Is Completed, Payment Date 1º de set, referência ACH-0901 | Paid Interest 3,750.00; saldo de principal inalterado (apenas juros) |
| Mais tarde, uma amortização extraordinária: Payment Due, Principal 50,000.00, Interest 0 (informe o zero), concluído | Paid Principal 50,000.00; Loan Principal Balance 450,000.00 |
Pelo caminho, você encontrará as validações se escorregar — deixar os juros em branco naquele registro de amortização extraordinária dispara "Interest Amount must be provided for Loan Payment.", e concluir sem uma referência dispara "Please provide Payment Reference."
Referência: campos e regras
Os campos de um pagamento de empréstimo:
| Campo | Para que serve |
|---|---|
| Lending Opportunity | O empréstimo — obrigatório, e preenchido para você quando você cria o registro a partir do empréstimo |
| Payment Type | Payment Due ou Principal Received — obrigatório, sem valor padrão |
| Principal Amount / Interest Amount | A divisão — você é quem calcula (a REDA não faz cálculo de juros) |
| Total Amount | Calculado: Principal + Interest |
| Due Date / Payment Date | A data planejada e a data efetiva |
| Is Completed | A trava — nada conta até estar marcado |
| Payment Reference | A referência da transferência / do cheque / do ACH — obrigatória para concluir |
| Payment Notes | Texto livre |
E as verificações, agrupadas pelo momento em que disparam:
| Momento | Mensagem |
|---|---|
| Ao salvar um novo Payment Due | "Interest Amount must be provided for Loan Payment." "Due Date must be provided for Loan Payment." |
| Ao salvar um novo Principal Received | "Interest Amount must be blank for "Principal Received"." "Payment Date must be provided for receiving the Payment." |
| Ao marcar Is Completed | "Please provide Payment Reference." "Please provide Payment Date to complete the payment." "The Payment Date must be provided to complete the loan payment for the lending." |
| Um recebimento que excede o empréstimo | "Received Principal Amount must be less or equal to Loan Amount." |
O que vem a seguir
- O cronograma de pagamentos do empréstimo — monte um cronograma inteiro de registros Payment Due e leia-o de relance.
- Os empréstimos na REDA — o registro de empréstimo ao qual esses pagamentos pertencem, e por que não existe motor de amortização.
- Escrow e saldos de principal — como os pagamentos concluídos movem os saldos do empréstimo, fórmula por fórmula.
- Totalizações de Empréstimos em Propriedades e Aquisições — onde um pagamento concluído aparece na propriedade.
- Desembolsos e Quitações — movimentar dinheiro por meio de Chamados e quitar um empréstimo (algo diferente de um pagamento).
Perguntas frequentes
O registro não está concluído. Um pagamento salvo, mas não concluído, é apenas um plano. Marque Is Completed — que exige um Payment Date e um Payment Reference. Se faltar qualquer um deles, você verá "Please provide Payment Reference." ou "Please provide Payment Date to complete the payment."
Em um registro Payment Due o campo de juros é obrigatório, portanto uma parcela apenas de principal ainda precisa de um valor ali — informe 0. Um campo em branco é rejeitado: "Interest Amount must be provided for Loan Payment." Zero é um valor; em branco não é.
O principal que entra não tem componente de juros, por isso a REDA exige que o campo fique vazio: "Interest Amount must be blank for "Principal Received"." Registre os juros nas parcelas Payment Due.
Você não pode receber mais principal do que o valor do empréstimo: "Received Principal Amount must be less or equal to Loan Amount." Se o empréstimo foi realmente ampliado, aumente primeiro o Loan Amount.
Não. A REDA não tem motor de amortização — ela não gera registros de pagamento nem calcula juros a partir das condições. Cada registro é criado manualmente por você. Consulte Os empréstimos na REDA para o panorama completo.
Um pagamento é um registro no empréstimo — uma parcela que sai ou principal que entra. Quitar um empréstimo — encerrá-lo por meio de um refinanciamento ou de uma liquidação — é um Chamado de Loan Payoff, e não um registro de pagamento. Consulte Desembolsos e Quitações.
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