Cadastrando tomadores de empréstimo e credores
Toda relação de empréstimo começa antes de existir um empréstimo. Alguém quer emprestar dinheiro a você, ou tomar emprestado de você, e você precisa de um lugar para registrar esse interesse, qualificá-lo e — quando estiver pronto — transformá-lo em um registro de empréstimo de verdade, com as partes certas vinculadas. Este artigo cobre esse capítulo inicial: criar um Lead de empréstimo, conduzi-lo pelo funil de empréstimos e convertê-lo em um clique em um negócio de empréstimo. Nenhuma experiência prévia com a REDA é necessária; cada termo é definido à medida que aparece.
Acesso necessário. Trabalhar Leads de empréstimo e empréstimos exige o conjunto de permissões REDA - Property Lending User. Converter um Lead cria uma conta e um contato para você; como as contas e os contatos ficam fora dos conjuntos de permissões da REDA, o seu administrador concede acesso a eles separadamente — você vai precisar desse acesso para converter.
O que é um Lead de empréstimo
Um Lead é o registro de lead da REDA — o lugar onde uma relação em potencial é registrada antes de virar um negócio. Os Leads vêm em vários tipos, um por linha de negócio, e o tipo Lending existe para cadastrar um novo investidor ou credor. Ou seja, um Lead de empréstimo é onde você registra "alguém quer emprestar para nós, ou tomar emprestado de nós" e começa a trabalhar rumo a um empréstimo.
Não importa se a contraparte é um credor colocando dinheiro ou um tomador de empréstimo a quem você vai emprestar: o Lead de empréstimo é a porta de entrada. A partir dele, uma única ação Convert produz o empréstimo e todos os registros ao redor de uma só vez.
Criando um Lead de empréstimo
Na guia Leads, clique em Novo e escolha o tipo de registro Lending. Preencha o essencial:
Qualificando o Lead
O Lead avança por uma escala de status exibida no seu Path. Nada avança sozinho — você define cada status manualmente, à medida que a conversa evolui. Para empréstimos, a escala é:
| Status | Significado |
|---|---|
| New (padrão) | Recém-registrado |
| Contacted | Primeiro contato feito |
| Strategy Session Scheduled | Uma sessão de estratégia de empréstimo foi agendada |
| Strategy Session Attended | A sessão de estratégia aconteceu |
| Qualified | Pronto para ser convertido em um negócio de empréstimo |
| Unqualified | Não vai adiante |
| Converted | Convertido em um negócio de empréstimo — definido somente pela ação Convert |
As duas etapas de Strategy Session são os pontos de qualificação específicos de empréstimos — o momento em que você se senta com o tomador de empréstimo ou com o credor e avalia se há um negócio a ser feito.
Convertendo em um empréstimo
Depois de trabalhar o Lead até Qualified, a ação Convert o transforma em um empréstimo em uma única etapa. A ação fica disponível durante todo o tempo em que o Lead estiver aberto — ela aparece em qualquer Lead que ainda não tenha sido convertido, então não há um status que você precise atingir antes; Qualified é simplesmente o ponto natural para fazer isso. Clique em Convert e uma caixa de diálogo curta se abre, com duas escolhas opcionais:
A conversão roda como uma única ação de tudo ou nada: se algo der errado, tudo é revertido — não existem Leads convertidos pela metade. Quando dá certo, a REDA cria quatro registros a partir de um Lead de empréstimo:
| Registro criado | A partir de | Observações |
|---|---|---|
| Conta | A empresa / identidade do Lead | Ou a conta existente que você escolher |
| Contato | Os dados da pessoa no Lead | Ou o contato existente que você escolher |
| Negócio de empréstimo | O Lead de empréstimo | Abre no estágio Prospecting |
| Função de contato principal | O contato novo ou vinculado | Função padrão Lender |
Depois da conversão
Uma vez convertido, o Lead é bloqueado: o seu status mostra Converted e a ação Convert desaparece, de modo que ele não pode ser convertido duas vezes. O novo empréstimo abre na guia Oportunidades no estágio Prospecting, com a função de contato de credor já vinculada. A partir daí você preenche o empréstimo em si — o principal, a propriedade dada em garantia, os termos. Essa passagem de bastão é detalhada passo a passo em Criando um empréstimo.
Exemplo prático: cadastrando um credor
A Harbour Capital Partners, um credor externo, quer financiar a compra do Harbour Tower pela Meridian Capital. Você cadastra o credor pelo funil de Leads. Veja o caminho inteiro, do primeiro contato até um empréstimo ativo:
| Você faz | A REDA faz |
|---|---|
| Novo → Lead de empréstimo: a pessoa de contato do credor e o Email, Inquiry Type Company, nome da empresa Harbour Capital Partners | Preenche a empresa/nome; exibe o Lead com a etiqueta [ Lending ] |
| Percorre o Path: New → Contacted → Strategy Session Scheduled → Strategy Session Attended → Qualified | Acompanha o status no Path (sem avanço automático) |
| Clica em Convert; deixa os dois seletores em branco (ou escolhe uma conta/um contato existente da Harbour Capital Partners) e então Convert Inquiry | Cria a conta, o contato, um negócio de empréstimo em Prospecting e uma função de contato principal Lender; bloqueia o Lead |
| Abre o novo empréstimo e continua em Criando um empréstimo | Aguarda os detalhes do empréstimo de 500.000,00 sobre o Harbour Tower, com a Meridian Capital como tomadora do empréstimo |
![A caixa de diálogo Convert Inquiry no Lead qualificado Meridian Capital [ Lending ].](/assets/kb/reda/lending/convert-dialog-lending.png)
Referência: mensagens de validação
| Quando | Mensagem |
|---|---|
| Você tenta definir manualmente o status como Converted | "Please convert inquiry prior updating status to "Converted"." |
| O Inquiry Type é Company, mas o nome da empresa está em branco | "Please provide valid Company Name" |
| Você abre o Convert em um Lead já convertido, ou sem acesso | "Bad Request. Either the inquiry is already converted OR you do not have sufficient privileges to convert an inquiry. Please contact your system administrator." |
O que vem a seguir
- Criando um empréstimo — preencha o principal, as partes e a garantia do novo empréstimo.
- Empréstimos na REDA — o modelo do empréstimo como negócio e o escopo real.
- Termos e alocação do empréstimo — o bloco de termos no empréstimo.
Perguntas frequentes
Tanto faz. Você pode converter um Lead de empréstimo ou criar um negócio de empréstimo diretamente na guia Oportunidades (veja Criando um empréstimo). O funil de Leads serve para cadastrar e qualificar um tomador de empréstimo ou um credor antes de existir um empréstimo.
Esse status é definido apenas pela ação Convert. A REDA mostra "Please convert inquiry prior updating status to "Converted"." Use a ação Convert em vez disso.
O Lead já foi convertido. A ação some assim que a conversão é concluída, de modo que um Lead não pode ser convertido duas vezes.
Lender — a função de contato principal padrão de um empréstimo criado a partir de um Lead de empréstimo.
Sim, a menos que você escolha registros existentes na caixa de diálogo. É uma única ação de tudo ou nada, que cria a conta, o contato, o negócio de empréstimo e a função de contato de uma só vez.
O Lead já foi convertido ou você não tem acesso para convertê-lo. Se já foi convertido, o empréstimo já existe; caso contrário, peça ao seu administrador o acesso para converter.
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