Les dossiers de prêt

Dans REDA, un prêt est une opportunité de type Prêt, accessible dans Opportunités, comme les baux, ventes et acquisitions. Cette fiche réunit les conditions, les soldes, les paiements enregistrés et les tickets de décaissement ou de remboursement. Ce guide présente son origine, ses étapes, ses champs et ses relations parent/enfants, ainsi que le périmètre des calculs du module documenté. Il ne suppose aucune expérience préalable de REDA.

Le prêt est une opportunité

REDA représente les relations commerciales — location, vente, acquisition et financement — par une opportunité, accessible dans Opportunités. Un prêt utilise le type d’enregistrement Prêt, Lending dans l’interface anglaise. Il n’exige pas un objet distinct à apprendre.

La fiche possède des étapes affichées dans un chemin et des listes associées, notamment Remboursements de prêt et Tickets. Les premières lignes consignent capital et intérêts ; les tickets suivent les décaissements et remboursements entre prêts. Certains montants alimentent aussi les agrégats du bien lié. Le suivi repose donc sur la fiche de prêt, ses paiements et ses tickets.

Origine des dossiers de prêt

Un prêt peut apparaître dans Opportunités selon les trois parcours suivants.

Si une fiche provisoire est créée par le parcours d’acquisition prévu, vérifiez ses liens puis complétez le prêteur, le Montant du prêt et les conditions avant de poursuivre. Évitez de créer un doublon pour le même financement.

Étapes du prêt

Le chemin fourni propose six étapes. Elles décrivent des situations possibles ; elles ne constituent pas une séquence obligatoire conduisant tout prêt jusqu’à une clôture perdue. Les tickets de prêt ne changent pas automatiquement l’étape de l’opportunité. Les libellés ci-dessous correspondent à Platform ; Sales Cloud fournit notamment Financé, Fermé Gagné et Fermé Perdu.

Prospection → En attente → Financée → Clôturée gagnée → Remboursement en attente ; Clôturée perdue pour un dossier sans suite, selon votre processus.

L’étape Clôturée gagnée peut précéder la préparation du remboursement, représentée par Remboursement en attente. Dans ce parcours, gagner le dossier signifie que le financement est conclu, pas que le capital est intégralement remboursé. Enregistrez chaque étape selon la situation réelle, sans l’utiliser pour masquer un solde ou modifier artificiellement les agrégats.

Le caractère actif détermine la participation du prêt aux agrégats des prêts liés au bien, au parent ou à l’acquisition : Financée, Clôturée gagnée et Remboursement en attente sont actifs. Prospection et En attente ne le sont pas. Clôturée gagnée reste donc dans ces totaux. Les agrégats de tickets directement liés au bien suivent d’autres critères : ne supposez pas qu’un changement d’étape retire tous les montants du bien.

Lire la fiche du prêt

La fiche regroupe les parties, le bien et le contexte, les conditions contractuelles et les soldes calculés.

Le Montant du prêt représente le capital contractuel. Il intervient dans les plafonds des décaissements et du principal reçu, ainsi que des allocations pour un prêt de premier niveau. Il contribue au Montant total du prêt du bien lorsque le prêt est actif et lié à ce bien. Il ne prouve pas que les fonds ont été effectivement reçus.

Périmètre des calculs

Distinguez les conditions enregistrées des calculs effectivement réalisés.

REDA gère notamment le nom, les indicateurs, les liens régionaux et les agrégats issus des paiements et tickets. Pour chaque échéance, fournissez une ventilation capital/intérêts calculée et validée par votre processus, puis créez une ligne de Remboursement du prêt. Consultez Enregistrer les paiements d’un prêt et Échéancier de remboursement du prêt. Une extension propre à votre organisation doit être évaluée séparément.

Certaines aides de champ peuvent évoquer un échéancier. Elles ne suffisent pas à établir l’existence d’un moteur de calcul : vérifiez le processus effectivement installé et les résultats attendus avec votre administrateur.

Prêts parents et enfants

Une facilité peut être répartie entre plusieurs prêts enfants, chacun lié à un prêt parent. Le modèle décrit ici utilise des allocations directes. La règle de profondeur limitée identifiée pour les baux ne s’applique pas aux prêts ; faites examiner et tester une structure plus profonde avant de l’utiliser, notamment pour ses agrégats et plafonds.

Le champ Type de prêt propose Allocation pour identifier une fraction rattachée à un parent. Cette valeur exige le lien parent ; elle n’est pas imposée à tous les prêts enfants. Sans parent, la validation affiche :

Le Montant de prêt alloué du parent — Montant du prêt accordé dans Sales Cloud — additionne les montants des prêts enfants actifs directement rattachés. Pour un prêt sans parent, ce total ne doit pas dépasser le montant contractuel. L’égalité est autorisée par la formule, malgré le message fourni qui parle d’un montant inférieur.

Consultez Conditions et allocations de prêt pour préparer et contrôler une facilité.

Exemple : financer Harbour Tower

Meridian Capital acquiert Harbour Tower. Dans le parcours de création automatique prévu, une fiche provisoire TBD apparaît à Prospection avec Meridian comme emprunteur. L’équipe complète le prêteur Harbour Capital Partners, le Montant du prêt de 500 000,00, le Type de prêt Privé, Amortir = Intérêts seuls, Fréquence = Mensuel, Taux d'intérêt = 9,000 %, Type de calcul des intérêts = À terme échu et la Date de début du prêt au 1er août. Dans Sales Cloud, les valeurs correspondantes sont Intérêts seulement et Arrérages, avec le champ taux d'intérêt. Le prêt est relié à l’acquisition, avec le même emprunteur et le même bien.

Lorsque l’acquisition est renseignée, les contrôles de cohérence comparent l’emprunteur renseigné à son compte acheteur et le bien renseigné à son bien. En cas d’écart, les messages Platform sont :

Avant les premiers mouvements, les soldes liés aux paiements et tickets sont nuls. L’équipe passe à Financée lorsque cela correspond au dossier, puis enregistre séparément les fonds reçus et les mouvements. Elle peut utiliser Clôturée gagnée pour le financement conclu, puis Remboursement en attente pour préparer un règlement futur. Ces étapes restent actives ; aucune ne constitue à elle seule une preuve de réception ou de remboursement des fonds.

Capture anglaise de Meridian Capital [ Lending ] : l’en-tête affiche Borrower Account, Loan Amount 500,000.00, Stage Prospecting et Record Type Lending. La section Loan Details apparaît en dessous ; cet écran illustre une fiche avant financement.

Capture anglaise du bloc Loan Details : Loan Disbursed Amount, Loan Principal Payoff et Running Escrow sont vides ou nuls avant l’enregistrement des paiements et décaissements concernés.

Référence : champs des conditions

Ce tableau distingue les champs de référence des plafonds et agrégats. Les conditions de remboursement ne génèrent pas automatiquement un échéancier.

Privé, Banque et Institutionnel décrivent des prêteurs externes ; Interne, un financement entre entités du groupe ; Équité, un apport suivi dans ce modèle ; Allocation, une fraction liée à un parent. Ces catégories ne déterminent pas à elles seules le traitement comptable ou juridique du financement.

Référence : validations

Les messages ci-dessous sont ceux de Platform. Leur condition exacte prime sur un éventuel raccourci de formulation.

Pour poursuivre

1. Conditions et allocations de prêt — conditions et répartition d’une facilité.
2. Enregistrer les paiements d’un prêt — consigner capital et intérêts.
3. Échéancier de remboursement du prêt — préparer et lire les échéances.
4. Soldes de capital et fonds disponibles — comprendre les montants calculés.
5. Agrégats des prêts sur les biens et acquisitions — retrouver les totaux.
6. Décaissements et remboursements de prêts — utiliser les tickets associés.

Questions fréquentes