Scénario : un prêt, de sa création à son remboursement

Suivez un prêt de sa création à ses versements, paiements et remboursement par un autre prêt. Ce scénario ordonne les opérations et renvoie à leurs guides détaillés. L’exemple porte sur un prêt de 500 000,00 lié à Harbour Tower. Dans le module documenté, les conditions ne produisent pas automatiquement un tableau d’amortissement : l’échéancier est constitué des lignes de remboursement que vous renseignez. Les agrégats utilisent les paiements terminés, les tickets admissibles clôturés et les autres conditions de liaison et d’activité.

Vue d’ensemble

Un prêt de 500 000,00 est lié à Harbour Tower, avec Meridian Capital comme emprunteur et Harbour Capital Partners comme prêteur externe. Le prêt lui-même est une opportunité de type Prêt, et non une fiche d’un objet distinct. Ses étapes apparaissent dans le parcours. Les libellés suivants sont ceux de Platform ; Sales Cloud fournit notamment Financé, Fermé Gagné et Fermé Perdu.

Parcours illustratif : Prospection → En attente → Financée → Clôturée gagnée → Remboursement en attente. Pour un dossier abandonné, l’étape est Clôturée perdue ; elle ne constitue pas la fin normale d’un prêt remboursé.

Dans cet exemple, Clôturée gagnée indique que le financement a été conclu ; Clôturée gagnée peut précéder l’étape Remboursement en attente lorsque l’équipe prépare son remboursement. Ces étapes ne constituent pas un échéancier automatique ni une preuve de remboursement intégral. Les paiements terminés et tickets admissibles font évoluer les montants ; l’étape influence aussi l’activité et certains agrégats.

Chronologie

Voici les interventions, les traitements et les guides correspondants.

Étape 1 — Créer le prêt

Créez une opportunité Prêt. Le compte prêteur est Harbour Capital Partners, le compte emprunteur Meridian Capital et le bien Harbour Tower. Dans Platform, ce champ du bien est « Bien immobilier » ; dans Sales Cloud, « Propriété ». Associez l’acquisition si le financement la concerne et renseignez le Montant du prêt de 500 000,00. Ce montant sert aux calculs et contrôles concernés, sans être le plafond unique de toutes les opérations. Le dossier commence à Prospection. Les agrégats sont calculés depuis les pièces sources ; ne les saisissez pas directement. La validation de compte lors d’une mise à jour gagnée peut afficher :

Consultez Créer un prêt et Dossiers de prêt.

Étape 2 — Conditions et échéancier

Renseignez les conditions : Type de prêt, Date de début du prêt, Amortir, Fréquence, Taux d'intérêt et Type de calcul des intérêts dans Platform. Les options du mode incluent Intérêts seuls et Amortir ; Sales Cloud présente Intérêts seulement et Amortir. Ces champs ne génèrent pas automatiquement un échéancier ni la ventilation des intérêts dans le module documenté. Les aides qui l’évoquent ne prouvent pas l’existence de ce calcul. L’échéancier se compose des lignes préparées par votre processus. Consultez Conditions et répartition d’un prêt.

Étape 3 — Enregistrer un versement

Utilisez un ticket Versement de prêt dans Platform, ou Décaissement du prêt dans Sales Cloud. Le prêt sélectionné doit être de type Prêt avec les indicateurs fermé et gagné. Le message fourni cite une étape plus restrictive que la formule :

Renseignez le type et le montant du versement, les références correctes et le lien d’acquisition lorsqu’il est requis :

Vérifiez le montant disponible et les limites applicables avant de clôturer. Les tickets Fermé admissibles contribuent aux montants versés et au séquestre. Le total du bien dépend notamment du bien porté directement par le ticket ; il ne suit pas simplement le filtre des prêts actifs. Consultez Versements et remboursements de prêts.

Étape 4 — Enregistrer les paiements

Les remboursements de prêt constituent les lignes de suivi. Principal reçu représente des fonds entrants et demande notamment le montant du capital et la date de paiement. Paiement dû représente une échéance sortante : renseignez le capital, éventuellement zéro pour des intérêts seuls, le montant des intérêts et la date d’échéance. Si aucun intérêt n’est dû, saisissez explicitement zéro au lieu de laisser ce champ vide.

La ligne contribue aux agrégats lorsqu’Est terminé est coché, avec la date et la référence de paiement requises. Paiement dû alimente capital payé et intérêts payés ; Principal reçu alimente le capital reçu. Pour cet exemple à intérêts seuls et à taux annuel de 9,00 %, la ventilation mensuelle simple est 500 000 × 9 % ÷ 12 = 3 750,00. Votre processus calcule et valide ce montant avant saisie ; REDA ne le déduit pas automatiquement du taux. Consultez Paiements d’un prêt et Échéancier de remboursement.

Étape 5 — Rembourser avec un autre prêt

Un ticket Remboursement de prêt utilise un prêt payeur distinct pour rembourser ce prêt, ou un autre prêt admissible. Le payeur doit satisfaire les indicateurs fermé et gagné. Vérifiez que le montant ne dépasse ni son séquestre disponible ni le capital restant du prêt cible ; les règles de plafond sont notamment conditionnées par l’indicateur de regroupement du remboursement et ne garantissent pas un nouveau contrôle à chaque clôture. Vérifiez aussi l’emprunteur commun et les références. Un prêt ne peut pas se rembourser lui-même :

Le ticket Fermé admissible alimente les agrégats de remboursement des deux prêts. Sa clôture ne fait pas évoluer automatiquement l’étape du prêt cible. Examinez son solde, son activité et votre procédure ; Clôturée gagnée et Remboursement en attente restent actifs dans Platform et ne signifient pas, à eux seuls, que le prêt est retiré des agrégats. Consultez Versements et remboursements de prêts.

Synthèse des prêts du bien

Harbour Tower possède ses propres agrégats. Les montants de prêts utilisent les prêts liés actifs : dans Platform, Financée, Remboursement en attente ou Clôturée gagnée. Les versements du bien utilisent, eux, les références directes des tickets et leurs critères, sans filtre universel sur l’activité du prêt :

• Montant total des prêts : somme des montants des prêts actifs liés.
• Total des versements de prêt : tickets de versement Fermé admissibles portant directement ce bien.
• Solde net des prêts : montant total des prêts moins capital payé et remboursements reçus agrégés selon leurs critères.
• Séquestre en cours du bien : montant total des prêts moins versements et remboursements décaissés agrégés.

Pour le seul prêt actif de 500 000,00, sans versement ni remboursement, les valeurs du bien sont : montant total 500 000,00 ; versements 0 ; solde net 500 000,00 ; séquestre 500 000,00. Le séquestre du prêt est différent : il utilise le capital effectivement reçu et vaut zéro tant qu’aucune réception terminée ne l’alimente. Vérifiez les deux niveaux dans Synthèse des prêts du bien.

Rapprocher les montants

La finalisation des paiements et la clôture des tickets admissibles alimentent les agrégats concernés. Les corrections, suppressions autorisées, changements de liens ou d’activité peuvent également les recalculer. Aucun échéancier d’amortissement n’est produit automatiquement à partir des seules conditions.

Pour poursuivre

1. Créer un prêt — comptes, bien, montant et contrôles.
2. Conditions et répartition d’un prêt — paramètres et allocations, sans génération automatique d’échéancier.
3. Échéancier de remboursement — préparer les lignes de paiement.
4. Versements et remboursements de prêts — tickets, séquestre et contrôles de remboursement.
5. Synthèse des prêts du bien — comprendre les agrégats immobiliers.
6. Acquérir un actif immobilier en difficulté — création et préparation automatique du prêt d’acquisition.

Questions fréquentes