Conditions et allocations de prêt

Ce guide couvre deux tâches : enregistrer les conditions d’un prêt, notamment le taux, la fréquence et le mode de remboursement, puis répartir une facilité entre plusieurs prêts enfants. Il explique les champs de référence, la structure parent/enfants et les plafonds contrôlés. L’enregistrement des échéances est présenté dans Échéancier de remboursement du prêt.

Les conditions du prêt

Le dossier est une opportunité de type Prêt, comme expliqué dans Les prêts dans REDA. Ses champs de conditions sont les suivants :

Ce que les conditions déclenchent

Saisir un taux, une fréquence et un mode de remboursement ne génère pas automatiquement les échéances dans le module documenté.

Pour chaque échéance, utilisez une ventilation capital/intérêts calculée et validée par votre processus, puis enregistrez-la dans un Remboursement du prêt. Consultez Échéancier de remboursement du prêt et Enregistrer les paiements d’un prêt.

Types de prêts

Le champ Type de prêt propose six valeurs dans le catalogue consulté. Cinq décrivent une catégorie de financement ; Allocation identifie une fraction rattachée à un parent.

La valeur Allocation exige un parent. En l’absence de ce lien, REDA affiche :

Prêts parents et enfants

Pour répartir une facilité entre plusieurs biens, créez un prêt parent et des prêts enfants reliés par Opportunité parente. Le modèle présenté utilise des allocations directes. La règle qui interdit un grand-parent pour les baux de location ne s’applique pas aux prêts dans les métadonnées consultées : n’en déduisez pas une interdiction technique identique pour le type Prêt. Faites valider toute structure plus profonde avant de l’utiliser.

Si le prêt enfant possède un parent et un compte de dossier renseigné, ce compte doit correspondre au compte emprunteur du parent. La comparaison porte sur ces deux champs précis ; elle ne dit pas que les champs emprunteur du parent et de l’enfant doivent être identiques.

Répartir les montants

Chaque enfant porte sa part dans Montant du prêt. Le Montant de prêt alloué du parent, libellé Montant du prêt accordé dans Sales Cloud, additionne les montants des enfants de type Prêt actifs qui lui sont directement rattachés. REDA calcule cet agrégat ; ne le saisissez pas directement. Vérifiez sa mise à jour lors d’un changement de montant, de lien ou d’activité.

Au niveau d’un prêt sans parent, le total alloué ne doit pas dépasser le montant contractuel. L’égalité est acceptée par la formule consultée, malgré le libellé du message qui parle d’un montant inférieur :

Lorsqu’un prêt actif est lié à une acquisition, son montant contribue aussi au montant de prêt agrégé de cette acquisition. Consultez Agrégats des prêts sur les biens et acquisitions pour les critères et les risques de compter plusieurs dossiers liés au même financement.

Préparer une facilité, étape par étape

Exemple : une facilité Meridian de 500 000

Meridian Capital prépare une facilité parente de 500 000,00 avec Type de prêt = Privé, une Date de début du prêt, Amortir = Intérêts seuls, Fréquence = Mensuel, Taux d'intérêt = 9,000 % et Type de calcul des intérêts = À terme échu. Les valeurs correspondantes de Sales Cloud sont Intérêts seulement et Arrérages, et le champ de taux y est libellé taux d'intérêt. Ces conditions sont enregistrées sans produire automatiquement un tableau d’amortissement.

L’équipe crée deux prêts de type Allocation, chacun relié au parent par Opportunité parente : 300 000,00 pour Harbour Tower et 200 000,00 pour un second bien. Choisir Allocation sans renseigner le parent déclenche « L'option Type de prêt Allocation n'est disponible que pour les opportunités de prêt enfants. »

Lorsque les deux enfants sont actifs, leur total atteint 500 000,00. Il ne dépasse pas le montant du parent : cette égalité est autorisée par la formule. Le message suivant concerne un dépassement, et non l’égalité :

Si l’équipe préfère conserver une partie non allouée, elle peut réduire la seconde allocation à 150 000,00. Le total devient 450 000,00 et le Montant de prêt alloué du parent reflète cette somme. Cette réduction est un choix de répartition, pas une correction obligatoire du total précédent. Enregistrez ensuite les mouvements dans Échéancier de remboursement du prêt et Décaissements et remboursements de prêts.

Capture anglaise de la section Loan Details d’un exemple Meridian : Loan Type = Private et Loan Amount, Loan Disbursed Amount, Loan Allotted Amount à 500,000.00. Ces trois montants décrivent respectivement le contrat, les décaissements et les allocations ; leur égalité dans l’image ne signifie pas que l’un crée automatiquement les autres. Les conditions figurent dans les champs voisins.

Exemple distinct de facilité parente de 1 000 000 $, avec deux prêts enfants Allocation à l’étape Funded dans la liste Child Opportunities. Capture de l’interface anglaise ; ne pas confondre son montant avec l’exemple de 500 000,00.

Référence : conditions et validations

Les champs ci-dessous décrivent les conditions. Ils ne génèrent pas automatiquement les échéances ou leur ventilation d’intérêts dans le module documenté :

Les messages suivants sont ceux fournis dans l’édition Platform ; la formule de validation détermine leur condition réelle :

Pour poursuivre

1. Échéancier de remboursement du prêt — préparer les échéances prévues par l’accord.
2. Enregistrer les paiements d’un prêt — saisies et validations des paiements.
3. Agrégats des prêts sur les biens et acquisitions — retrouver les montants agrégés.
4. Décaissements et remboursements de prêts — enregistrer les mouvements de la facilité.
5. Les dossiers de prêt — fiche du prêt et validations détaillées.

Questions fréquentes