Enregistrer les paiements d’un prêt
Les soldes d’un prêt reflètent les mouvements enregistrés. Ce guide explique comment saisir une échéance versée, une réception de capital et la validation Est terminé qui fait contribuer la ligne aux agrégats concernés. Il présente les champs requis, les messages et les liens entre paiements et totaux du prêt ou du bien.
Accès nécessaire. REDA - Property Lending User couvre ces opérations ; vérifiez également les champs, les licences et l’accès au dossier lié.
Les deux types de paiement
Le champ Type de paiement propose deux valeurs dans le catalogue fourni :
- Paiement dû : une échéance à verser, donc un mouvement sortant, ventilé entre capital et intérêts.
- Principal reçu : du capital entrant versé par le prêteur, sans montant d’intérêts sur cette ligne.
Préparez une ligne par échéance ou réception de capital. Les conditions du prêt ne génèrent pas ces lignes dans le module documenté : votre processus calcule les échéances et fournit les données à enregistrer. Des imports ou extensions peuvent compléter la saisie selon votre configuration. Consultez Les prêts dans REDA pour le périmètre du module.
| Paiement dû | Principal reçu | |
|---|---|---|
| Sens du mouvement | Échéance que vous versez. | Capital versé par le prêteur. |
| Montant du capital | Obligatoire ; 0 est permis pour une échéance d’intérêts seuls. | Obligatoire. |
| Montant des intérêts | Obligatoire ; saisir explicitement 0 si nécessaire. | Doit rester vide ; 0 n’est pas une valeur vide. |
| Date d'échéance | Obligatoire. | Facultative. |
| Date de paiement | Obligatoire pour terminer le paiement. | Obligatoire dès l’enregistrement. |
| Agrégats alimentés | Capital payé et intérêts payés lorsque la ligne est terminée. | Capital reçu lorsque la ligne est terminée. |
Enregistrer une échéance : Paiement dû
Utilisez Paiement dû pour une échéance de remboursement. Depuis la liste Remboursements de prêt du prêt, cliquez sur Nouveau, puis :
Si les intérêts ou la date d’échéance manquent, les validations affichent :
« La Date d'échéance doit être indiquée pour le Paiement de prêt. »
Enregistrer une réception de capital
Utilisez Principal reçu pour les fonds reçus du prêteur. Dans la liste Remboursements de prêt, cliquez sur Nouveau, puis :
Un montant d’intérêts renseigné ou une date de paiement absente déclenche les messages suivants :
« La Date de paiement doit être indiquée pour recevoir le Paiement. »
Terminer un paiement
Une ligne enregistrée mais non terminée ne contribue pas aux agrégats de paiements du prêt. L’indicateur est Est terminé. Seules les lignes terminées contribuent aux totaux de capital reçu, capital payé ou intérêts payés selon leur type. Le montant total de la ligne elle-même peut déjà être calculé avant sa finalisation.
Pour terminer une ligne, renseignez la Date de paiement et la Référence de paiement, par exemple la référence du virement, chèque ou paiement ACH. Les validations signalent leur absence :
« Veuillez indiquer la Date de paiement pour terminer le paiement. »
« La Date de paiement doit être indiquée pour terminer le paiement du prêt du financement. »
Avant de cocher Est terminé, vérifiez :
Retrouver les montants dans les soldes
À l’enregistrement réussi d’un paiement terminé, REDA recalcule les agrégats du prêt. Paiement dû contribue au Montant de capital payé et au Montant d'intérêts payés ; Principal reçu contribue au Montant de capital reçu. Les libellés Sales Cloud correspondants sont Montant du capital remboursé, Montant des intérêts payés et Montant principal reçu. Les modifications, suppressions autorisées et restaurations déclenchent aussi les recalculs concernés ; vérifiez le résultat après toute correction.
Le capital reçu agrégé ne doit pas dépasser le Montant du prêt. Un dépassement déclenche :
Ces agrégats alimentent le Solde du capital du prêt, qui tient compte du capital reçu, payé et remboursé par ticket, ainsi que le Séquestre en cours, qui tient notamment compte des réceptions et décaissements. Les valeurs du bien, dont Total principal remboursé, libellé Capital total du prêt remboursé dans Sales Cloud, dépendent de leurs propres règles de regroupement. Consultez Séquestre et solde du capital et Agrégats des prêts sur les biens et acquisitions pour leurs libellés et formules.
Exemple : les paiements de Harbour Tower
L’exemple de 500 000,00 pour Harbour Tower, présenté dans Les prêts dans REDA, utilise un taux annuel de 9,000 % et des intérêts mensuels seuls. Dans cette convention simplifiée, 500 000,00 × 9 % ÷ 12 = 3 750,00. La ventilation est fournie par votre processus de calcul, pas par REDA ; vérifiez la convention réelle du contrat.
| Votre action | Résultat attendu |
|---|---|
Enregistrer Principal reçu, capital de 500 000,00, date de réception et référence WIRE-4471, puis terminer la ligne. | Capital reçu : 500 000,00 ; solde du capital : 500 000,00 ; séquestre : 500 000,00 en l’absence d’autres mouvements. |
| Préparer Paiement dû, capital 0, intérêts 3 750,00, échéance au 1er septembre ; enregistrer sans terminer. | La ligne est préparée ; elle ne contribue pas encore aux agrégats de paiements. |
Le 1er septembre, cocher Est terminé, renseigner la date de paiement et la référence ACH-0901. | Intérêts payés : 3 750,00 ; solde du capital inchangé puisque le capital de cette échéance est nul. |
| Enregistrer ensuite un Paiement dû de capital 50 000,00, intérêts 0 explicitement, avec date et référence, puis le terminer. | Capital payé : 50 000,00 ; solde du capital : 450 000,00, sans autre remboursement de capital. |
Si les intérêts sont vides sur la ligne de capital seul, le message est « Le Montant des intérêts doit être indiqué pour le Paiement de prêt. ». Une ligne terminée sans référence déclenche « Veuillez indiquer la Référence de paiement. ».
Référence : champs et validations
Champs du paiement :
| Champ | Usage |
|---|---|
| Opportunité de prêt | Prêt concerné, obligatoire ; normalement prérempli depuis sa liste associée, à vérifier avant l’enregistrement. |
| Type de paiement | Paiement dû ou Principal reçu ; obligatoire, sans valeur par défaut fournie. |
| Montant du capital / Montant des intérêts | Ventilation calculée par votre processus. Le champ du capital est libellé Montant principal dans Sales Cloud. |
| Montant total | Somme calculée du capital et des intérêts de la ligne. |
| Date d'échéance / Date de paiement | Date prévue et date du mouvement réalisé. |
| Est terminé | Indicateur de prise en compte dans les agrégats de paiements. |
| Référence de paiement | Référence du mouvement, obligatoire pour terminer. |
| Notes de paiement | Texte libre. |
Les validations s’appliquent aux enregistrements qui répondent à leurs conditions, lors de la création ou de la modification :
| Situation | Message Platform |
|---|---|
| Paiement dû sans intérêts ou sans date d’échéance | « Le Montant des intérêts doit être indiqué pour le Paiement de prêt. » « La Date d'échéance doit être indiquée pour le Paiement de prêt. » |
| Principal reçu avec intérêts renseignés ou sans date de paiement | « Le Montant des intérêts doit être vide pour « Capital reçu ». » « La Date de paiement doit être indiquée pour recevoir le Paiement. » |
| Paiement terminé sans référence ou date requise | « Veuillez indiquer la Référence de paiement. » « Veuillez indiquer la Date de paiement pour terminer le paiement. » « La Date de paiement doit être indiquée pour terminer le paiement du prêt du financement. » |
| Capital reçu agrégé supérieur au montant du prêt | « Le Montant de capital reçu doit être inférieur ou égal au Montant du prêt. » |
Pour poursuivre
- Échéancier de remboursement du prêt — préparer et suivre l’ensemble des lignes Paiement dû.
- Les prêts dans REDA — le dossier et les limites des calculs.
- Séquestre et solde du capital — l’effet des paiements terminés sur les formules.
- Agrégats des prêts sur les biens et acquisitions — retrouver les paiements dans les totaux du bien.
- Décaissements et remboursements de prêts — distinguer les tickets des lignes de paiement.
Questions fréquentes
Vérifiez le type, le prêt lié et Est terminé. Une ligne non terminée ne contribue pas aux agrégats de paiements. La finalisation demande notamment une date et une référence ; les messages peuvent être « Veuillez indiquer la Référence de paiement. » ou « Veuillez indiquer la Date de paiement pour terminer le paiement. ». Vérifiez aussi quel agrégat vous attendez : des intérêts seuls ne réduisent pas le capital.
Pour Paiement dû, le montant des intérêts est obligatoire. Saisissez 0 si la ventilation validée ne comporte pas d’intérêts ; un champ vide déclenche « Le Montant des intérêts doit être indiqué pour le Paiement de prêt. ».
Ce type enregistre du capital entrant et impose un champ d’intérêts vide : « Le Montant des intérêts doit être vide pour « Capital reçu ». ». Une valeur 0 reste renseignée. Les intérêts versés se documentent dans les échéances Paiement dû adaptées.
Le total ne doit pas dépasser le montant contractuel : « Le Montant de capital reçu doit être inférieur ou égal au Montant du prêt. ». Vérifiez les montants et doublons ; modifiez le montant du prêt uniquement si un accord réel le justifie.
Le module documenté ne génère pas les lignes ni leurs intérêts depuis le taux ou la fréquence. Préparez les données par le processus validé de votre organisation, puis saisissez-les ou utilisez une intégration autorisée. Consultez Les prêts dans REDA.
Une ligne de paiement décrit une échéance versée ou du capital reçu. Un remboursement par ticket utilise le séquestre d’un prêt pour rembourser un autre prêt selon le processus Loan Payoff. Consultez Décaissements et remboursements de prêts.
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